РКО, или расчетно-кассовое обслуживание – это специальная банковская система, которая включает в себя действия, направленные на открытие расчетного счета, организацию по обслуживанию клиентских счетов в банках и предоставление различных банковских услуг, эквайринг.
К РКО относятся абсолютно все действия банковских работников, которые направлены на то, чтобы удовлетворить нужды владельцев счетов в банках. Это разнообразные услуги, без которых уже невозможно представить себе полноценное современное обслуживание банковских клиентов.
Расчетно-кассовое обслуживание
Но расчетно-кассовое обслуживание требует от малого бизнеса определенных обязательных финансовых расходов, тесно связанных с пакетом услуг, необходимых предпринимателю.
Подобных трат избежать не удастся, однако, если подойти к этому с должным вниманием, можно сделать их минимальными.
Чтобы завоевать как можно больше клиентов, современные банки идут на самые серьезные уступки, предлагая свои продукты, и начинающим бизнесменам остается лишь грамотно воспользоваться этими предложениями, выбирая для себя самое подходящее.
Стоит заметить, что грамотно составленная организация РКО способна значительно снизить множество затрат и хлопот, с которыми неизменно столкнется малый бизнес, только начинающий свое становление. Банки предлагают предпринимателю взять на себя всю организацию, но нужно просчитать все так, чтоб удобство не перекрывало экономию, и за него не пришлось бы платить слишком дорого – во всем важен разумный баланс.
Что входит в расчетно-кассовое обслуживание?
В каждом банке организация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц может отличаться своими особенностями. Но при этом есть некоторые основополагающие услуги, которые обязательно бывают доступными для клиентов любых учреждений. Их можно поделить на 4 крупные группы, объединяющие в себе различные виды обслуживания ИП и иных юридических лиц.
К первой группе относятся все действия по обслуживанию счета. Сюда же можно отнести его ведение, выдачу выписок, написание справок о финансовых действиях, совершаемых предпринимателем, внесение важных изменений о юридическом лице.
Ко второй группе относятся все безналичные операции – все платежи, денежные переводы, совершаемые предпринимателем. Сюда же можно отнести и оплату налогов, сборов, выплаты зарплат сотрудникам.
В следующую группу входят различные операции, требующие кассового обслуживания: внесение или выдача денег, ведение чековой книжки, обмен валют и замена ветхих, непригодных к использованию купюр на новые.
К последней группе относятся услуги, которые связаны с документами.
Услуги расчетно-кассового обслуживания
Пакеты услуг РКО требуют оплаты, что, разумеется, радости не вызывает. Но в большинстве своем банковские тарифы РКО оказываются вполне доступными, если только предприниматель не использует их слишком активно. И тогда возникает вопрос о сокращении трат на банковское обслуживание.
В таких случаях хорошим решением проблемы становятся специальные пакеты услуг, представляемые банками.
Самоинкассация
Самоинкассация – это очень полезная для банковских клиентов услуга, без которой невозможна современная и правильная организация РКО. Эта услуга избавляет предпринимателей от необходимости лично нести деньги в банк.
Интернет-банкинг
Интернет-банк и мобильный банк значительно упрощают жизнь клиентов банка, избавляя их от необходимости посещать отделения банка для проведения какой-либо операции. Мобильный банк позволяет выполнять практически все операции в любом удобном для ИП месте, в том числе и осуществлять валютный контроль, вести расчетный счет, зарплатный проект и т.д.
Как выбрать банк для ведения РКО для ИП
РКО проводит банковская организация. Чтобы выбрать учреждение, стоит учитывать целый ряд важных критериев.
На что обратить внимание при выборе
Для правильного выбора организации стоит ориентироваться на параметры ее надежности. При этом необходимо учитывать следующие критерии:
- Расположение банка. Удобство локализации офиса имеет значение при потребности в частых посещениях. Если проведение большей части операций планируется дистанционно, можно не учитывать данный критерий.
- Репутация. Если организация закроется, есть риск потери денег, которые имеются на расчетном счету. Потому стоит изучить открытые сведения о финансовой компании за несколько лет. Немаловажное значение имеет изучение рейтингов независимых агентств и отзывы клиентов.
- Список дополнительных сервисов. Этот вопрос следует решать индивидуально с учетом потребностей компании. Одним фирмам требуется эквайринг, другим — подходящий зарплатный проект. В любом случае, чем шире список услуг, тем лучше.
- Удобное удаленное обслуживание. Стоит оценить качество онлайн-банкинга, который предлагается компанией. Приложение должно работать с требуемыми операционными системами и иметь понятный и простой интерфейс.
- Оперативная обратная связь. Определить скорость реагирования организации на запросы клиентов помогут отзывы.
- Стоимость расчетно-кассового обслуживания. Средние тарифы на услуги в разных банках могут отличаться незначительно. Однако эксперты советуют подсчитать сумму за год. Начинающим бизнесменам удобно, когда в течение 3-6 мес. после открытия счета комиссия не взимается.
- Политика банка в отношении клиентов. Для этого стоит изучить доступную информацию на предмет сложностей в этом отношении. Прежде всего необходимо обратить внимание на случаи необоснованного блокирования счетов или необычных требований к клиентам.
- График работы. Этот критерий важен для организаций, которая имеет подразделения в регионах Разницах в часовых поясах может привести к задержкам платежей.
Какие нужны документы
РКО — это в банке оформляется договор. Резидентам РФ обязательно следует предоставить следующие документы:
- Заявление на открытие счета. На нем должна присутствовать подпись директора и фирменная печать.
- Заявление на заключение договора комплексного банковского обслуживания. Оно должно быть заверено печатью.
- Выписка из ЕГРЮЛ. Она должна быть выдана не ранее, чем за 1 месяц до подачи в банк, и заверена налоговой инспекцией.
- Учредительные документы юридического лица.
- Карточка с образцами подписей лиц, которые уполномочены распоряжаться средствами, находящимися на расчетном счете. Они должны быть нотариально заверены.
- Документы, которые удостоверяют личность и подтверждают полномочия директора.
Важно! Банковская организация принимает документацию в форме оригиналов. Также допустимо использовать нотариально заверенные копии.
Популярные услуги, упрощающие ведение бизнеса
К наиболее популярным услугам банков можно отнести следующее:
- Банковские карты для юридических лиц. В этом случае компании предоставляют карты особой бизнес-категории.
- Самоинкассация. Эта услуга помогает уменьшить затраты предпринимателей на РКО. Она подразумевает внесение выручки через банкомат или терминал.
- Интернет-банк. Эта услуга заключается в удаленной работе со счетами.
Что включает в себя РКО
Расчетно-кассовое обслуживание предполагает целый комплекс финансовых операций:
- Предполагает множество различных операций, в числе которых — открытие и ведение р/с в банке, формирование отчетных документов, предоставление выписок по результатам транзакций и пр.
- Осуществляется в тех случаях, когда нужно внести денежные средства на банковский счет, снять определенную сумму. Такие операции осуществляются через банкомат или в кассе обслуживающего компанию финучреждения. В первом случае оформляется корпоративная карта, во втором — чековая книжка, которая принадлежит юридическому лицу.
- Сюда входят различные процессы, связанные с движением финансов компании: денежные переводы между своими счетами, получение оплаты от клиентов, начисление заработной платы, страховые и социальные взносы, налоговые отчисления. Для удобства многие компании подключают интернет-банк. В этом случае есть возможность осуществлять и отслеживать финансовые операции в том числе и вне офиса.
- Выгодно использовать, если компания занимается торговлей и ее клиенты пользуются пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг через терминалы. Внесенные деньги поступают на расчетный счет юридического лица в течение суток. Аналогичным образом действует система интернет-эквайринга, только в этом случае транзакция происходит онлайн.
- Клиент может использовать банкомат для пополнения расчетного счета, что может сэкономить время. Стоимость услуги зависит от выбранного тарифа.
- Используются теми компаниями, которым удобно осуществлять транзакции не только в рублях. В этом случае клиенту не нужно заботиться о том, чтобы пройти валютный контроль — за него эту функцию выполняет банк.
- Собственный платежный инструмент удобно использовать тем компаниям, представители которых часто совершают командировки. В этом случае все финансовые операции с использованием средств расчетного счета происходят дистанционно и могут осуществляться любым количеством сотрудников, для которых оформлен пластик.
- С помощью этой системы компания может осуществлять финансовые операции онлайн, отслеживать их историю. При этом все транзакции происходят в защищенном режиме.
- Кредитные операции. Некоторые компании могут объединить расчетно-кассовое обслуживание с получением денежных займов. Такой вариант сотрудничества бывает выгодным как для банка, так и для клиентской организации. Финучреждение получает гарантии возврата займа, компания, которая пользуется его услугами — кредит на выгодных условиях.
Пакет услуг в рамках той или иной программы клиент-юрлицо выбирает в зависимости от специфики своего бизнеса. Банковский тарифный план дает возможность компании управлять своими финансами, взаимодействовать с контрагентами, начислять сотрудникам заработную плату, используя средства своего расчетного счета. Некоторые финучреждения предлагают своим клиентам оформлять кредиты на выгодных условиях.
По времени подключение РКО занимает от одного до пяти дней.
Для юрлиц (к которым относятся ООО, ПАО, АО) необходимо оформление расчетного счета. ФЗ № 14 не обязывает компании открывать банковские счета на территории РФ или за ее пределами. В законе говорится только о праве предпринимателя использовать р/с, но не о требовании. Но в этом случае в работе предприятия могут возникнуть определенные трудности:
По закону организация не может использовать для расчета наличные средства, если речь идет о сумме более 100 тысяч рублей. Если ИП зачастую осуществляют финансовые операции с меньшими объемами средств, то для ООО и других физлиц такое ограничение может стать серьезным препятствием в работе. Юрлица могут тратить наличные, которые поступили в кассу, только на определенные цели (к ним относятся выдача заработной платы, страховые взносы и пр.). За нецелевое расходование компания может быть оштрафована. Определенные сделки могут осуществляться только с использованием безналичной формы расчета.
В связи с этим ООО и другим юридическим лицам выгоднее обратиться в банк для оформления РКО.
Отказаться от нее могут только небольшие компании, которые осуществляют транзакции, допускающие использование наличных. Важно! Следует учесть, что без р/с компания не может принимать оплату от клиентов через интернет-банкинг и электронные кошельки. Кроме того, каждые три дня необходимо зачислять вырученные средства на счет.
